勞工理財方式，買保險、存定存、投資基金、投資股票為勞工主要理財方式，購屋置產大幅減少，標會日漸式微

業務單位：統計處

根據行政院勞工委員會辦理之「96年勞工生活及就業狀況調查」結果（回收有效樣本4,017個勞工樣本），發現勞工的理財方式(可複選)，以「買保險」占57.1%最多，其次是「定期存款」占56.6%，「投資基金」占41.4％，而「投資股票債券」占31.2％居第四位，「購屋置產」占17.8％，「互助會」僅占10.3％。

與91年比較，「買保險」已躍居首位之理財方式，五年來計上升8.2個百分點，而「定期存款」由72.2％降至56.6％，大幅減少15.6個百分點，主要因利率偏低有關；而「投資基金」從91年的32.0%增加至96年的41.4%，計增加9.4個百分點增幅最大，而「投資股票債券」由91年之42.1％已降至96年之31.2％，可能與轉向投資基金有關。由於金融專業理財服務業之興起，傳統之「互助會」（即標會）已由38.7％降至10.3％，計減少28.4個百分點，降幅最大，而由於房價上漲，「購屋置產」之理財方式計減少24.9個百分點。

按性別觀察，男性勞工「投資股票債券」及「購屋置產」之比率較女性勞工高出3.6及5.0個百分點，而女性勞工「買保險」及「投資基金」之比率較男性勞工高出11.8個百分點及9.8個百分點，顯示女性理財交由專業經理人理財之比率較高。

按教育程度別觀察，碩士以上勞工理財方式分別為「投資基金」62.1％、「定期存款」60.8%，「買保險」55.9％，「投資股票債券」54.3％，「購屋置產」20.8％，「標會」僅占4.1％；而專科及大學畢業之勞工以「買保險」居首位，次為「定期存款」及「投資基金」；高中職以「定期存款」及「買保險」居最多；國中及以下以「定期存款」、「買保險」居最多，「標會」的比率亦較高。各教育程度別各有半數以上採定期存款理財，而投資股票以學歷愈高者採取之比率愈高，投資基金之情況亦同，而買保險以專科及大學程度者較有偏好，互助會以國中及以下者最高。

按年齡層觀察，青少年（15-24歲）理財方式以「存款」占69.0%最多，次為「買保險」占45.9％，「投資基金」占39.1％，「投資股票債券」占16.4％，「購屋置產」及「標會」僅占4.3％及5.9％，由於青少年初入職場，收入有限，暫時以「定期存款」居多數；而壯年（25-44歲）收入已較穩定，其理財方式以「買保險」高達六成，「定期存款」占56.8％，「投資基金」占47.0％，「投資股票債券」占32.7％，購屋置產占16.1％，互助會占9.7％。中高齡（45-64歲）投資基金的比率低於青少年及壯年，惟購屋置產及互助會之比率高於青少年及壯年，顯示中高齡勞工採傳統理財方式之比率較高。

按職業別觀察，各職類勞工理財方式排序前三項均為「買保險」、「定期存款」、「投資基金」，但「買保險」以「企業主管及經理人員」所採之比率占64.4％最高，事務及銷售服務人員占59.9％次之，專業及技術人員為57.9％；而「定期存款」及「投資基金」方式亦以企業主管及經理人員所採比率較高，分別為58.4％及48.1％；另外，技術工及體力工採用之理財方式前三項依序為「定期存款」占54.7％、「買保險」占42.7％及「投資基金」占16.2％，其中採用「投資基金」理財方式之比率較其他職類顯著為低。

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• 發布日期:2008-01-15
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